研究報告：可借鑒「窮人銀行」為中小企業融資
研究報告：可借鑒「窮人銀行」為中小企業融資
(中國電子商務研究中心訊)儘管國家出台了大量中小企業融資優惠政策，但是真正受益的是中型偏上企業而非中小型企業。諾亞財富分析師日前發佈研究報告認為，佔我國企業數量95%以上的中小企業仍然面臨資金匱乏、求貸無門的窘境。報告認為可以通過小組聯保、中小企業貸款基金等方式，有效利用民間資本，為目前充裕的流動性提供投資渠道。
方法1：借鑒窮人銀行模式
中小企業融資的一個主要障礙，在於企業規模小、財務不規範、信息披露不充分，導致風險難以識別，或者識別的成本比較高。該報告認為，可以借鑒窮人銀行的小組聯保方式降低信息不對稱的風險和企業的違約風險，建立有效的中小企業信用體系。
號稱窮人銀行的格萊珉銀行就是小組聯保貸款方式的起源。其創始人、諾貝爾獎得主穆罕穆德尤努斯於1976年在一個村對42名最窮的農戶進行每人貸款27美元的小額信貸實驗，隨後逐步建立起孟加拉國鄉村銀行格萊珉銀行。這個窮人銀行完全是市場商業化運作模式，目前該行擁有2226個分支機構，650萬客戶，資產質量良好，還款率高達98.89%，超過世界上任何一家成功運作的銀行。
窮人銀行借用了類似中國古代的保甲制的方法，讓農民自願組成五戶一個小組，小組裡互相擔保，小組裡只要有一戶不還錢，其他四戶永遠別想在銀行借錢了。這就是鄰里壓力。很多經濟學家用各種數學模型證明，這種鄰里壓力的效果和抵押貸款一樣，甚至更強。
方法2：成立小企業貸款聯盟
這份報告指出，在中國的一些商品經濟發達地區，如溫州、義烏、晉江、石獅等，存在大批中小型企業，他們彼此之間存在緊密的聯繫，如親戚關係、朋友關係、合作關係等，彼此之間也非常熟悉。銀行、信託等機構可以作為發起人，協調這些小型企業成立一個貸款聯盟，相互提供擔保，並在銀行進行信用登記，聯盟中的任何一家企業出現違約，都將連累到其他所有聯盟成員的信用。另外，向聯盟中任何一家企業發放貸款均需由貸款聯盟的其他成員投票表決決定。
方法3：設中小企業貸款基金
此外，該研究還認為可以設立中小企業貸款基金，將非金融機構引入中小企業融資業務。中小企業貸款基金髮起方不需要金融牌照，不僅剔出了民營企業從事貸款業務的障礙，而且可以有效地利用民間資本，為中國目前充裕地流動性提供投資渠道。
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