行唐試水中小企業貸款新模式 抵押固定業務關係 |
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(中國電子商務研究中心訊)當廠房、設備、土地等實物資產不能作為抵押,中小企業解決融資難題還有哪些途徑?近日,行唐縣個私協會幫助轄區4家企業通過抵押固定業務關係,從銀行獲得發展資金的做法,為中小企業融資又開闢了一條新途徑。 很多中小企業急用資金發展擴大規模,但是又拿不出可以作為有效抵押的抵押物。最近,行唐縣個私協會通過走訪發現,目前,轄區很多中小企業規模小,廠房、設備等能夠用來抵押的固定資產淨值十分有限,即使作為抵押物也難以換來足夠使企業發展的資金。同時,還有很大一部分企業使用的土地,是屬於村集體所有,不能用於抵押。對此,行唐縣某鑄造廠的楊廠長深有感觸,他說道:「企業發展需要資金,但是,我們卻拿不出用來抵押的資產。銀行不會無抵押貸款給一個中小企業,工商部門要想扶持企業發展,還是得出台更多適合中小企業,並且是企業能夠承擔得起的貸款方式進行。否則,我們再急也沒用!」 就在這時,一種以固定業務關係指標作為抵押的無實物抵押貸款模式,走入了行唐縣個私協會的視線。據瞭解,通過抵押固定業務關係貸款,就是將貸款企業與其他企業的固定交易、合作等業務關係進行核定、量化,並將這些業務關係作為抵押,向銀行貸款的方式。這還是一種新型的貸款模式,在南方一些地區有所推廣,但在北方地區還不多見。通過這種抵押方式貸款,銀行要承擔很大的風險,而對於中小企業來說無疑是個重大利好。個私協會、市行為了促成銀企之間的合作,從2010年1月初,即開始深入到行唐縣內的多家企業進行了實地考察。 歷經三個月時間,通過當地個私協會與銀行的嚴格篩選,最終精選了四家鑄造企業,作為此次抵押貸款新模式的試水企業。這些中小企業信用評級達標,經營正常,且在近期內沒有出現連續虧損,擁有健全有效的組織機構和管理制度,財務會計管理制度比較規範。同時,企業的各項財務指標均在可接受的範圍內,擔保貸款用途為流動資金,單筆申請額度未超過300萬元人民幣。此外,銀行還嚴格審查了各個企業的每月財務賬目、資金來往賬等財務報表。經過一項項過關審查,4家企業均與銀行達成了貸款意向,貸款總額達到500萬元。其中,行唐某鑄造廠的固定業務關係指標經核定為300萬元,銀行通過考察審核,同意為其發放貸款200萬元。一位通過這種抵押方式獲得貸款的企業經營者高興地說道:「獲得這筆貸款,我們有了充足的資金來擴大生產規模,企業實現了持續發展。而且,通過這種方式貸款,利息同比明顯低於其他貸款方式,企業真的從中得到了實惠。」 據瞭解,此次參與試水四家企業所需的500萬元貸款,將於近期到賬。行唐縣個私協會有關負責人告訴記者,這4家企業通過抵押固定業務關係指標成功獲得貸款,將為銀行與中小企業的合作提供一個全新的模板,對進一步拓寬中小企業融資渠道,解決中小企業貸款難題具有重要意義。(來源:石家莊日報) |
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