(中國電子商務研究中心訊)日前，由恆豐銀行青島分行與國家開發銀行青島市分行合作完成的島城首筆中小企業融資銀團貸款成功發放，島城中小企業融資再添新途徑。

　　青島帥潮實業有限公司、青島聚大洋海藻工業有限公司和青島首和金海製藥有限公司是島城三家中小企業，他們在發展過程中遇到了資金短缺的問題，但由於缺乏可抵押資產和有效外部擔保等原因，三家企業從銀行融資困難重重。

　　瞭解到這一情況後，恆豐銀行青島分行深入三家企業調研，發現三家企業都是符合國家產業政策、基本面良好、有市場、有訂單、信用記錄好的中小企業。為解決企業融資難題，恆豐銀行青島分行聯合國開行青島分行為三家企業量身定做融資方案，創新性地將銀團貸款用於了中小企業融資，三家企業獲得了總額為8000萬元的資金支持。

　　「這些企業的發展前景較好，具有償還貸款的能力。而且每家銀行單獨為三戶企業提供的貸款均不能完全滿足企業資金需求。經過溝通，我們與同樣重視中小企業業務的國開行『一拍即合』，通過協商確定了通過銀團貸款來滿足企業資金需求的授信方案。」此次項目的具體經辦人之一恆豐銀行青島分行高級業務經理溫宏亮告訴記者。

　　與傳統貸款相比，銀團貸款確實給中小企業帶來了更多的實惠。據溫宏亮介紹，由於受貸款規模和風險管理等因素的制約，目前單家銀行對企業放款在額度上總是受到限制，不能很好滿足企業對資金的需求，而兩家銀行組成的銀團向借款人貸款，與單家貸款相比，貸款的金額更大，可以有效解決中小企業從一家銀行貸款「吃不飽」、融資額度低的問題。

　　銀團貸款還具有效率高的特點。「借款人只需要向銀行提供一遍材料、走一遍貸款流程就能獲得多家銀行的貸款。這樣既節省了企業的人力、物力成本，又節省了企業的時間。」此次項目的另一位具體經辦人國開行青島分行蓋英文表示。

　　此外，對銀行而言，銀團貸款的各成員銀行按照銀團協議約定的出資份額提供貸款資金，回收貸款本息也按參加貸款的比例分配，從而實現了收益共享、風險共擔。並且貸前各成員銀行單獨對企業進行審查，風險把控更加嚴格，從而更有效地降低了不良貸款出現率。

　　另外值得注意的是，此次獲得銀團貸款的三戶企業並沒有採用傳統的資產抵押模式，而是以互保為主。兩種創新產品的疊加，為有效解決中小企業融資難、額度低的問題進行了有益的探索。

　　創新性事物在發展過程必將面臨諸多困難，此次微型銀團貸款的操作過程也不例外。由於是第一次運作，銀行與銀行之間難免存在在技術性和業務流程方面的障礙。但這並不影響中小企業銀團貸款的推廣前景。銀團貸款能夠幫助企業獲得更多的貸款資金、提高貸款效率、樹立較好的市場形象，企業樂意做；銀團貸款可以幫助銀行拓展市場的同時，實現風險共擔，銀行也樂意做。

　　記者在採訪中瞭解到，目前兩家銀行正就此次業務合作中發現的技術性障礙進行排查，進一步梳理業務流程，打造樣板，力爭探索出一個可以複製的成熟模式，並在此基礎上加以推廣，從而實現銀團貸款的批量運作，滿足更多島城中小企業的融資需求。（大眾日報/白曉）