(中國電子商務研究中心訊)今年以來，中國工商銀行(601398)繼續深入轉變信貸經營理念，創新發展貿易融資業務，積極支持有市場、有效益的商品流通，較好地滿足了實體經濟的短期融資需求。截至8月末，工商銀行的貿易融資餘額已達到6753億元，比年初增長了38%。今年前8個月，該行累計發放各類貿易融資1.11萬億元，其中表內貿易融資5667億元，佔全部流動資金貸款投放的比重已升至近四成，成為該行為企業提供短期融資的主渠道。

　　近年來，隨著國內企業經營形態和發展方式的變化，貿易往來日益頻繁，交易鏈、物流鏈和資金鏈錯綜複雜，迫切需要大力發展貿易融資業務來滿足客戶在貿易過程中複雜的融資需求。為此，工行加快了貿易融資產品和業務的創新力度，持續提升服務水平，深度挖掘業務潛力，使貿易融資業務呈現出健康快速發展的良好態勢。

　　工行相關負責人告訴記者，該行推出的貿易融資業務產品涵蓋了從訂單、採購、儲備、生產、銷售、回款的完整交易鏈條，緊貼交易現金流、物流和單據流，更加貼近客戶個性化的融資需求，產品的適用性和優越性突出。僅今年該行就先後研發推出了工程保理、醫保保理、應付款融資、國內信用證代付等4項貿易融資新產品及品牌汽車產業鏈貿易融資行業解決方案。該行還積極推廣供應鏈金融服務，圍繞核心企業和優質項目資源拓展上下游小企業客戶群，利用產品的組合應用定制供應鏈貿易融資解決方案，很好地滿足了眾多小企業的融資服務需求。更為重要的是，相對於門檻較高、周轉較慢的傳統流動資金貸款，工行的貿易融資產品可以讓企業將應收賬款提前轉換為流動資金，提高了資金的使用效率，企業還能借助銀行的信用提高自身在貿易中的信用等級，降低交易風險，促進交易的成功進行。此外，由於貿易融資直接與交易相匹配，主要關注交易本身的資金流，特別適合中小企業資產規模較小、抵質押物少的現實情況，在貸款期限、授信金額及使用條件、擔保方式等方面也更具靈活性，因此得到了廣大中小企業的青睞。據統計，今年前8個月工行為小企業發放表內貿易融資1405億元，比去年同期的發放額增加了1倍多。

　　業內人士表示，發展貿易融資不僅對客戶有利，而且對銀行自身調整信貸結構、加強風險控制和提高資金收益也具有重要意義。2006年以前，傳統流動資金貸款一直是工行滿足企業客戶短期融資需求的主要品種。但到今年1至8月，該行表內貿易融資業務累計發放金額占一般流動資金貸款累計發放金額已升至39%，信貸結構更加優化。貿易融資業務還可以從根本上解決傳統流動資金貸款被企業長期佔用形成的「資本性」沉澱，有效規避流動資金貸款與企業現金流、物資流不匹配導致的貸款流向不容易管理等問題；同時，銀行從服務交易活動過程和資金結算信息入手，借助真實貿易活動，對企業從銀行獲得的融資進行封閉管理，嚴密監控資金用途，有效防範了信貸風險。到今年8月末，該行表內貿易融資業務不良率為0.24%，其中國內貿易融資業務不良率為0.20%，國際貿易融資業務不良率為0.35%，均處於國際優秀水平。（來源： 金融時報）