(中國電子商務研究中心訊)如果沒有抵押或者擔保，中小企業和個體戶一般很難融資成功。近日，江北民營企業協會利用工商網上信用監管資源，與銀行等金融機構合作推出了城鄉小額貸款保證保險業務，通過該業務，中小企業和個體戶無需抵押、擔保，即可獲得小額貸款。

　　去年我市出台了《關於開展城鄉小額貸款保證保險試點工作的實施意見》，該貸款屬於無需借款人提供抵押、擔保的信用貸款，以保險公司保證作為擔保方式，分期付息，到期一次性償還本金。對銀行、保險等相關金融機構而言，該項業務推出的難點在於，在無任何抵押擔保的情況下，必須確切瞭解申請貸款企業的經營情況。

　　在這種情況下，首次試點開展該業務的某商業銀行江北支行最終選擇了與江北區民營企業協會進行合作。因為，依托於工商部門的民營企業協會，擁有目前我市工商信用監管網絡體系，通過該網絡體系，可以方便、及時地掌握相關企業的經營動向。

　　本月初，這家商業銀行江北支行與江北區民營企業協會簽下合作備忘錄。按雙方約定，城鄉小額貸款保證保險業務將以江北民營企業會員單位為貸款對象，惠及江北3000餘家企業和10000餘家個體工商戶。小企業單戶最多可獲得100萬元貸款，個體工商戶單戶最多可獲得10萬元貸款。融資成本由銀行貸款利率、保證保險費率及附加性保險費率三部分組成，其中銀行貸款利率按央行同期基準貸款利率上浮30%執行，保證保險費率及附加性保險費率月費率為2.5%，融資總成本遠低於眼下12%的民間借貸平均利率。

　　按照程序，借款企業提出城鄉小額貸款書面申請後，由江北民營個體協會利用工商信用監管網絡體系對借款企業進行貸前調查，在此基礎上，銀行和保險公司再分別完成實地調查和資信調查。一般來說，借款企業可在提出申請後9個工作日內收到貸款。

　　有關人士指出，江北民營企業協會與銀行基於工商網上信用監管體系的合作，為緩解小企業抵押擔保難問題提供了良好的範例。