中小企業「快捷」融資或成現實
中小企業「快捷」融資或成現實
(中國電子商務研究中心訊)數據說話
我國中小企業數量佔到中國企業總數的99%，創造了中國近60%的GDP，提供了近50%的財稅收入和近80%的就業崗位。
截至2009年底，僅西安市中小企業商戶就達近9萬戶，非公經濟完成增加值1230億元，佔全市GDP的48.7%，同比增長16.2%，吸納從業人員達187萬餘人，占新增就業人口80%以上，在解決農村剩餘勞動力方面發揮了突出的作用。可以這麼認為，目前中小企業產值在本地經濟總量中已近半壁江山。
然而長久以來，資金成為制約中小企業可持續發展的關鍵性因素。緣何銀行有錢、中小企業缺錢，雙方卻遲遲難以握手？中小企業、微小企業的融資難點到底在哪裡？
本報訊(記者千錦實習生王靜)由西安市人民政府金融管理辦公室、西安市中小企業局、中國人民銀行西安分行銀管部、華商報社共同主辦，華商財富網全程支持的2010西安中小企業融資活動今日正式啟動。
本次活動將為中小企業與銀行間搭建一個交流、溝通的平台。
只有約20%中小企業在銀行貸到資金
據不完全統計，在多數中小企業總資產中，有80%為自有和自籌資金，中小企業從銀行能貸到的資金不足總資產的20%，95%的中小企業資金緊張。另據測算，全西安市中小企業的短期資金缺口在100億元以上。
西安市中小企業局段剛強處長表示：中小企業融資難不是一朝一夕的問題，目前，中小企業融資的主要障礙來自於企業規模小、自有資金不夠充足、產品結構單一，科技含量不高、缺乏自主品牌等，而財務體系不健全造成拖賬等現象致使企業信譽度不高，這樣很難從銀行貸到款。此外，由於很多中小企業都是由之前的鄉鎮企業轉變而來，租賃土地房屋形成的資產不能成為融資的有效資產，導致無法順利融資。
據浙商銀行西安分行小企業業務部總經理景傑介紹，目前總體來說西安市中小企業融資渠道還是比較狹窄，一方面這些中小企業不具備通過資本市場直接融資的能力，而多數商業銀行又不接受中小企業融資，加之大多數中小企業所具有的勞動密集型特質決定其難以獲得風險投資支持，根據調查目前西安只有約20%的中小企業可在銀行融到資金，另外70%以上的中小企業則是通過民間融資渠道解決資金問題，而民間融資渠道又有著利率高、期限短、渠道少等限制。
社會信用體制不健全導致小企業融資難
2009年9月19日，國務院進一步加大扶持中小企業的力度，明確提出切實緩解中小企業融資困難，各地政府及相關職能部門已非常重視中小企業融資難問題，也有越來越多的銀行開始支持並服務中小企業發展。但由於銀行出於風險控制的考慮，繁瑣的抵押、審批手續卻讓很多中小企業主望銀行卻步。一位在西安輕工業批發市場做生意的王老闆告訴記者，和周圍很多老闆一樣，自己不太願意到銀行去貸款融資，因為他們需要資金周轉的時候往往是進貨打款的時候，時間一般都比較緊，而且用的時間也不太長，而到銀行去貸款，肯定又是要抵押、又是要審批，等折騰下來，時間早過去了，所以自己寧願從親戚朋友那裡挪借一下，量大的時候大不了多付些利息。
王老闆的說法得到了很多銀行業內人士的證實，由於中小企業的一些特點，加之目前社會信用體系的建設滯後於市場經濟的發展，一些企業和個人信用觀念不強，逃廢金融債務的行為時有發生，而眼下社會信用體系建設關鍵環節的獎懲機制還沒有建立，缺乏守信激勵和失信懲罰措施，這些情況都導致了銀行針對中小企業貸款方面的謹慎態度。
已有銀行試水中小企業快捷融資
記者瞭解到，從2008年開始，相關政府部門出台了多項規定和措施，鼓勵銀行開展中小企業信貸業務，很多銀行也都專門成立了服務中小企業的業務部門。一些商業銀行更是以此為重要的業務方向，推出了一些符合中小企業需求的融資產品。如民生銀行推出了以財富羅盤命名涵蓋中小企業相關的所有金融產品和服務，為中小企業客戶提供一攬子金融解決方案；而浙商銀行近期也在西安市場推出的浙商一日貸產品，甚至提出了讓貸款變得像存款一樣方便的口號。
業內人士指出，這些銀行試水中小企業快捷融資的動作，肯定會促使中小企業融資從前些年的理論探討、市場調研更快地向實操業務轉變，真正為中小企業發展助力。（來源：華商網）
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