廣東中小企業融資爆萬億資金缺口

廣東中小企業融資爆萬億資金缺口

廣東中小企業融資爆萬億資金缺口

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  (中國電子商務研究中心訊)據廣東省經貿委的測算,廣東省中小企業實際融資總額僅約1.16萬億元,與我省中小企業兩萬多億元的潛在資金需求相比,存在近1萬億元的資金缺口。廣東省工商聯副主席陳昆在廣東本屆兩會上提交的提案中提到。

   中小企業融資仍難

   截至2009年6月底統計,建設銀行廣東省僅有18萬中小企業與銀行發生信貸關係,約佔全省100多萬中小企業的18%。據金融單位調查,省內約有80%的企業認為融資難是它們面臨的主要發展障礙,90%以上的個體私營企業是完全靠自籌來解決創業資金。在民營企業的融資構成(上市公司除外)中,自有資金約占65%,民間借貸及商業信用占25%左右,向銀行貸款僅佔10%,在正式資本市場融資則幾乎為零。

   據廣東省經貿委的測算,廣東省中小企業實際融資總額僅約1.16萬億元,與廣東省中小企業兩萬多億元的潛在資金需求相比,存在近1萬億元的資金缺口。

   目前,全省批准設立的小額貸款公司共81家,註冊資本金64.82億元。截至2009年9月末,今年設立的已有34家小額貸款公司順利開業,累計投放中小企業貸款金額9.11億元。以建設銀行廣東省分行的統計為例,截至2009年10月末,累計向2443戶民營企業投放信貸金額623億元,其中貸款金額476億元;貸款餘額比年初新增156億元,增幅達25%,與全國的28%基本持平(截至2009年9月統計)。

   融資難存五大癥結

   陳昆的提案分析認為,中小企業融資難存在五大癥結:一是銀企之間缺乏相對固定的溝通渠道,彼此對金融產品的實際需求信息不對稱,是造成中小企業融資難的重要原因之一。商業銀行往往從自身經營角度出發來設計金融產品,雖然也符合了部分企業的需求,但企業的情況千差萬別,金融產品的適應範圍往往不如想像中那麼廣泛。如推出企業個性化金融產品,效果當然比較理想,但這樣就會增加運營成本,銀行也要考慮承受力等問題。另一方面,廣東尚未統一建成資源共享、綜合性的企業信用情況查詢平台,商業銀行查詢企業在海關、稅務等方面反映企業經營情況的數據較為困難。這些情況都妨礙了銀企間的信息交流,從而造成融資障礙。

   二是對民營中小企業的扶持缺乏一套常態化的運作機制。為應對國際金融危機,各級政府紛紛出台了扶持中小企業的政策措施,但這些政策措施臨時性的特點突出。雖然可以應對非常時期中小企業融資難的問題,但是效果難以長久有效地延續下去。

   三是現行對商業銀行中小企業融資工作的考核制度僵化,在業績考核制度上與其他企業類別並無二致。由於中小企業管理基礎相對薄弱,銀行常常因中小企業資信度不高,貸款額不大,審核工作量不少,監控成本高且風險大而不會輕易放款,加上現行對中小企業融資500萬元以下可由商業銀行自主核銷的相關政策在實際操作中很難實施,使銀行對中小企業的融資往往採取更加謹慎的態度。

   四是信用擔保體系尚未完全搭建。目前面向中小企業的信用擔保業發展還難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要:政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持,缺乏後續的補償機制;民營擔保機構受所有制歧視,只能獨自承擔擔保貸款風險,而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成,使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。

   五是多層次融資市場尚未形成。目前,國內主板市場的直接融資更多的是面向大企業,即使是面向中小企業的創業板已經推出,但是上市門檻相對大多數中小企業依然高不可攀,廣東省在中小板上市和後備上市企業資源不足且分佈失衡,真正意義上的中小企業直接融資大門尚未敞開。

   針對五大癥結,陳昆相應地提出了五點建議:一是以制度建設推進建立中小企業長效扶持機制;二是抓緊推進全省企業信用資料信息查詢平台的建設工程;三是加強政銀的深度合作;積極鼓勵各類金融機構增加對中小企業的信貸支持;四是建立和健全中小企業信用擔保體系;五是建立多層次融資市場。

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