(中國電子商務研究中心訊)早在2008年，為緩解中小企業融資難問題，中央至地方各級政府均頒布了一系列措施。中國銀行、招商銀行、華夏銀行等金融機構也專門為中小企業設立了提供借貸服務的部門，並制定了與之相應的發展戰略。然而，時至今日，針對中小企業融資難問題，仍缺乏成熟有效的解決方案，銀行業為何在中小企業藍海面前表現得如此謹慎，卻沒有積極搶佔市場先機？技術決定未來，電子商務會是破解這個國內外難題的敲門磚嗎？

　　多方探討：融資難癥結在哪裡

　　中小企業和銀行之間信息不對稱。中國銀行深圳分行中小企業部總經理李一平，有一年多做中小企業信貸服務的工作經驗，他認為銀行之所以不敢做中小企業貸款，一方面是由於中小企業普遍缺乏有效的抵押擔保，而最重要的原因在於中小企業的信息不夠完善。他表示，很多申請貸款的中小企業缺乏規範的報表，有的甚至沒有報表，這增加了銀行方面的成本和風險。

　　北京大學匯豐商學院副院長魏煒認為，缺少合理的交易結構是造成融資難的原因。他表示，中小企業在中國過去的經濟發展和未來的經濟發展過程中都扮演著重要角色，因交易成本高造成貸款難的現象也是普遍存在的，主要是因為缺少一個合理分配利益、風險、責任的商業模式。

　　深圳市投資商會副會長高海燕則認為，銀行與中小企業之間信息不對稱，關鍵在於工具的缺失。他通過中國銀行同一達通企業服務有限公司的合作為例，表示銀行若與電子商務企業聯手，就可以找到解決中小企業融資難問題的有效工具：不僅不需要中小企業提供擔保，而且免去了銀行去企業做調查的環節，大大降低銀行的成本。

　　專家建議：金融業應承擔起社會責任

　　據介紹，深圳99%的企業是中小企業，深圳中小企業常態的融資需求達到1.2萬億。深圳大學國際金融研究所所長國世平表示，中小企業能夠解決70%的就業，即使在經濟條件不好的情況下，只要能夠保證中小企業運營，就有足夠吸納勞動力的能力，從國家層面和經濟發展層面上講都應該救助中小企業。中國電子商務協會移動商務專家咨詢委常務副主任王汝林也表示，中小企業是深圳電子商務的基礎，希望金融機構能夠為中小企業多開綠燈。

　　國世平認為，靠貸款和存款差賺錢是古老的模式，銀行的觀念需要轉變，業務需要轉軌。因為未來銀行投資貸款的主體是中小企業，如果銀行現在不注重轉軌，將來就沒有核心競爭力。

　　電子商務：為銀行和中小企業搭建鵲橋

　　匯豐商學院魏煒教授表示，現在優秀的商業模式有以下幾個趨勢：第一，現在的公司固定自產比重越來越少；第二，公司越來越軟，通過合約方式與各方的利益相關者建立合作關係，而不動用流動資金；第三，由固定成本結構變為可變成本結構，成本與服務產品直接掛鉤，開拓多方盈利來源。他認為，電子商務企業利用自己的平台，承擔起原本由銀行提供的中小企業信用評估及監督工作，從而開拓多元化盈利渠道的模式是比較符合以上特點的。

　　據瞭解，2007年阿里巴巴就和中國建設銀行開發出了e貸通，阿里巴巴將需要貸款的誠信通客戶推薦給建行，建行發放貸款的要求是三家以上企業進行聯貸聯保。貸款服務過程中，各種企業資料的搜集，包括簽合同等均通過網絡進行，有效地提高了銀行的工作效率，降低了銀行的成本。

　　一達通企業服務有限公司總經理魏強憑借十幾年的外貿工作經驗，通過搭建電子平台為企業提供專業化、一站式的物流服務，從而參與到企業交易的各個環節，以交易數據作為中小企業信用的評估依據。他表示，目前我國已經有1000多萬家企業已經成為或正在成為電子商務用戶，網絡接入率已經達到90%，電子商務正在成為中小企業發展的助推器。2008年起，一達通與中國銀行開展合作，為中小企業提供無抵押、無擔保的貿易融資，壞賬率為零。

　　金蝶友商網一位負責人也表示，他們正在搭建一個可以保證數據安全和法律服務的平台，通過提供企業財務、報稅等經營情況，降低銀行貸款的風險。（來源：中國經濟新聞網）