阿里巴巴助中國中小企業破信貸難題


阿里巴巴助中國中小企業破信貸難題


  (中國電子商務研究中心訊)中國政府在抵禦全球經濟衰退方面最重要的舉措之一即放寬信貸。為了讓企業保持流動性,中央政府要求銀行打開信貸閘門,而銀行家們也確實做到了。中國人民銀行估計,僅六月份中國新增貸款就達2240億美元,使得上半年的貸款總額達1.08萬億美元,比2008年全年貸款總額還高出50%。

  但這批貸款目前主要流向大型國有企業,尚未惠及民營中小企業。儘管經濟危機已稍顯緩和,但中小企業要獲得貸款仍非易事。雖然民營企業比國企創造了更多的就業崗位,但《人民日報》六月下旬的報道稱,中小企業只獲得了貸款總量的不足5%。

  這種不平衡使得小企業主不得不尋求其他借貸渠道。在許多地區,中小企業被迫通過傳統借貸方式、同行拆借甚至是高利貸獲取貸款。中國社科院農村發展研究所副所長杜小山說,經濟放緩時,這種非正式融資方式就更加受歡迎。他說,小企業和鄉村企業很難獲得銀行貸款,所以非正式的借貸就越來越多。

  這其中,B2B網站阿里巴巴也設計了更具創新性的方案。去年,公司創始人馬雲就開始擔心經濟寒冬對阿里巴巴3200萬會員的影響。他讓手下都出去考察,並考慮怎樣在不景氣來臨時幫助我們的客戶,阿里巴巴的國際事務副總裁約翰•斯佩裡奇(John W. Spelich)說。

  結果是他們設計了一個類似配對的服務,為會員和銀行牽線搭橋。該服務去年在浙江開始提供,600家企業通過阿里巴巴獲得了來自中國建設銀行和工商銀行超過1.46億美元的貸款。今年,這一服務擴展到廣東、山東、江蘇和若干沿海城市如上海和深圳。包括中國銀行、招商銀行、浦發銀行在內的另外七家銀行也加入進來。阿里巴巴希望能促成8.78億美元以上的貸款。大約九千家企業已經提出了貸款申請。

  民營小企業很難獲得貸款的主要原因是,中國還未建立起一個完善的信用評級體系。銀行傾向於把貸款借給大公司完全可以理解,斯佩裡奇說,他們本能上不會向只有五個員工的小公司貸款。銀行認為小企業是資質較差的貸款申請者,因為後者往往生命週期較短,財務記錄不健全,也缺乏重要的財產或其他形式的抵押物,杜小山說。而借給國有企業至少默認有政府為之擔保,或確保公司不會突然倒閉。

  由於阿里巴巴擁有會員企業的許多詳細信息,如該企業產生的網絡流量類型,他們因此可以向銀行提供補充數據,幫助評價該公司的可信度。我們並不想替代大銀行的地位,我們只是幫助銀行瞭解通常他們不與之打交道的一類企業家。

  對杭州大豐家私有限公司CEO王保國來說,通過阿里巴巴得到的2筆貸款就是保證了能夠以低成本採購原材料的現金。這個成立七年的公司僱傭了150人,製造木質傢俱。儘管有這樣的經驗,杭州大豐卻通常不會從傳統渠道貸款。像我們這樣的小公司,遠遠不能滿足銀行的貸款資質要求,所以我乾脆不去麻煩,王說。通過阿里巴巴的服務,該公司得到了一筆10萬美元的貸款。在還完之後,他們再度申請,並很快得到了22萬美元的第二筆貸款。王保國覺得這在傳統銀行信貸方式下似乎不可能。大多數的銀行都把貸款標準定的很高,能滿足條件的小企業非常少,他說。

  另一方面,一些小型商業銀行也開始嘗試借給小企業,杜小山稱。其他的措施包括網站提供在線信貸市場,而需要放貸或借貸的一方可以在線貼出借貸條款並尋求交易。但到目前為止,交易量還很低,交易條款也受到限制。還有很多方法等著我們去探索,我們不應該局限於單一的模式,杜說。

  儘管新的融資方式正在緩慢地為中小企業帶來資金,但下半年的形勢卻並不樂觀。上半年銀行放出的大量貸款也增加了壞賬的風險,並對金融系統產生影響,從而延緩經濟復甦的進程。一些經濟學家稱,決策者在下半年將希望收緊信貸。他們的挑戰是,確保中小企業在信貸收緊時不會受到進一步負面影響。 (時代週刊)

 
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