(中國電子商務研究中心訊)-中國商業銀行發展報告(2008)系列之六

　　在信貸從緊的背景下，中小企業融資難問題引起各方的關注。中國建設銀行研究部總經理郭世坤在接受記者採訪時表示，小企業貸款將成為國內商業銀行尤其是中小銀行業務拓展的重點領域。

　　記者：近年來，銀行為中小企業融資做了哪些努力，取得哪些成果？

　　郭世坤：2007年，國內商業銀行紛紛採取措施，積極破解中小企業融資難問題。國有控股商業銀行中，工商銀行和建設銀行分別攜手阿里巴巴網站，依據企業在電子商務網站的信用度評級，向廣大中小企業發放信用貸款。工商銀行還在2007年底，推出了中小企業融資的專門品牌——「財智融通」，為中小企業提供更全面的服務。建設銀行借鑒國際先進經驗，制定和推廣小企業經營中心業務模式，建立和培養專職管理團隊，加強「速貸通」和「成長之路」業務的市場拓展，新增小企業客戶10841戶，小企業貸款餘額達到2244.77億元。中國銀行、交通銀行等也都採取了多種措施推進中小企業貸款。

　　全國性中小股份制商業銀行在小企業業務拓展方面也下足了功夫。招商銀行根據經營戰略調整原則重點發展中小企業客戶，專門為中小企業設計並推出「三兌」融資(「物權兌」、「貨權兌」和「賬權兌」)、「點金成長計劃」系列金融產品組合，並通過簡化業務流程為中小企業提供高效便捷的信貸服務。

　　城市商業銀行對小企業的依賴性更大。北京銀行加大中小企業信貸產品開發，專門為小企業設計推出「小巨人」融資方案。寧波銀行把發展小企業業務作為業務轉型、結構調整的重點，從建立和完善業務及考核系統、確定目標市場、產品創新、宣傳推廣等方面進行了探索。

　　記者：商業銀行的中小企業融資服務有哪些創新？

　　郭世坤：隨著商業銀行戰略轉型的深入，對中小企業的金融服務日益受到重視，小企業信貸服務模式也在發展中不斷創新。

　　一是解決小企業貸款無抵押、擔保難問題。商業銀行積極創新小企業信用貸款、聯保貸款、知識產權質押貸款、經營權質押貸款、三方協議融資、風險共擔平台、供應鏈融資等信貸產品。

　　二是適應小企業現金流特點。各銀行創新了小企業循環貸款、分期還本付息貸款等信貸產品。例如，招商銀行2007年推出專為中小企業設計的「三兌」特色融資產品，幫助企業將流動性較弱的物業、存貨、應收賬款等資產「兌」成高流動性的現金。

　　三是將提供中小企業一攬子金融服務和特色服務相結合。例如，民生銀行推出「一桶金」中小企業金融解決方案，主要針對長三角私營業主貸款需求提供個人自助循環貸款、「易匯通」匯款、企業財務、POS等四大類六種銀行產品。同時，推出了「贏家計劃」中的中小企業系列，提供包括應收賬款保理贏、法人按揭贏、銀保一站贏等針對不同特點的中小企業的全面定制金融服務。(作者：張朝暉來源：中國證券報）