觀點:對中小企業融資難要「細分細說」


觀點:對中小企業融資難要「細分細說」


  (中國電子商務研究中心訊)先看兩組有關中小企業的數據:其一,截至2009年11月底,江蘇省新增中小企業貸款4029億元,佔全省新增貸款比例69.1%。其二,截至目前,中小企業對我省GDP的貢獻超過60%。兩組相關數據列到一起,是因為它們對於全面理解中小企業融資這個命題大有裨益。

  說到信貸,似乎必提中小企業貸款難。人行南京分行調查統計處提供的資料顯示,近幾年,我省中小企業貸款在企業新增信貸總額中的占比,一直在60%-70%的區間內徘徊,去年的這個占比,可以說是近年來的一個高點。這說明,適度寬鬆的貨幣政策下,金融機構在加大對基礎設施、政府性項目等支持力度的同時,並沒有減弱對中小企業的支持。

  從宏觀面上來看,與大企業、政府性投資項目相比,中小企業融資確實存在著一定的難度,畢竟中小企業的風險相對較大,銀行放貸的成本較高,收益較低。而從中小企業內部來看,也並不是所有的中小企業都存在融資難。中小企業可以分為兩種,一種是創新型,一種是簡單複製型。複製型企業在解決就業,創造產值等方面具有一定貢獻,市場也需要這樣的企業,但長期來看,對經濟增長的貢獻比較小。真正對一國和地區經濟增長起重要作用的,是那些創新型企業。這類企業雖然規模不是很大,但由於技術先進、產品先進,即使在國際金融危機衝擊下,仍然保持了旺盛的生命力,市場訂單不降反升。這類產品有市場、有技術、有核心競爭力的中小企業,自然是各家商業銀行搶著、求著貸款。

  真正融資難的,有的是那些成立不久、規模較小、管理不規範的企業;有的是競爭力不強的勞動密集型企業,或是產品市場不穩定或沒有市場的企業;有的是那些產品將要退市的夕陽產業;另外還有一些五小、兩高一資企業。這部分中小企業的數量龐大,對融資困難的呼聲也最高。對這部分企業融資難,需要作細分。有的需要銀行從人員配置、機制考核、信貸資金傾斜、金融產品等方面進行創新,給予他們信貸支持。而還有不少企業,本身就是信貸政策要求退出的行業,並不在信貸支持範圍之內。

  市場競爭中,中小企業同樣面臨著優勝劣汰的命運。信貸,作為企業發展的一個關鍵要素,自然是企業競爭的重要領域。理性看待部分中小企業的貸款難,可以發現,其中有些難,恰恰與經濟結構調整的要求是相一致的,與信貸本身就具有槓桿作用是相一致的。如果那些技術層次低、能源消耗多、環境污染重的企業,家家都能從銀行獲得資金,只會增加產業調整升級的難度。因此,運用信貸手段推動一些企業往上走,從長遠來講,對結構調整、產業轉型則一定是一件好事。2009年,工商銀行4000億元的信貸資金投向了節能環保類項目,如果沒有選擇性,而是將貸款發放給任何一個上門申請貸款的企業,那就只會給調結構幫倒忙。這也是當前提出綠色信貸的用意所在。

  中小企業在整體經濟格局中的位置十分重要,如解決了99%的就業。因此,破解中小企業貸款難,需要在認清上述問題的前提下,盡最大的可能來緩解這一問題。正如江蘇銀監局局長於學軍所言,中小企業融資難是任何一個企業從小到大都要經歷的過程,需要的不僅僅是銀行的支持,還需要政府、社會等各方面的支持。在現階段,除了要大力發展發行企業債券等直接融資外,更主要的還是要依靠銀行的信貸支持,設立更多的中小銀行,市場形成分層。還有就是財政和擔保的支持。2009年,省政府出資50億元成立再擔保公司,在全省構建了一個擔保和再擔保體系,省財政廳新增1億元財政資金用於對銀行的小企業貸款風險補償等。隨著以後更多的措施出台,中小企業融資難會得到緩解。對企業而言,則需要形成產業逐步調整升級與信貸支持的良性循環。(來源:新華日報 記者:趙偉莉)

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